“理财企业非法吸金4亿跑路 工行中行农行等代售2亿”

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财科技企业非法“吸金”4亿多元国有银行代销2亿多元——湖南博泽企业信托产品兑付危机事件调查

18日，工商银行长沙市韶山路支行与湖南博泽理财企业相关的信托产品未能兑现，再次被投资受害者堵门瘫痪。 年末以来，博泽的投资受害者多次要求“推荐”和“代理销售”博泽产品的银行赔偿。

据监管部门初步调查，博泽及其关联企业非法委托理财，向公众销售约4亿元至5亿元的信托产品，其中涉及银行代销的部分约2亿元。 明明知道博泽企业非法“吸金”，为什么湖南省许多国有银行的几十个网点和员工充当“共犯”？

理财企业涉嫌非法集资银行称产品“本担保，无任何风险”

据投资者介绍，湖南博泽理财企业自年初以来，依靠国有银行分包或停止炮制或“化为乌有”的信托产品，年收益率6%至7.8%向数百投资者销售数亿元的信托产品， 年下半年以后，这些信托产品相继陷入变现困难，博泽负责人于年12月卷走货款，创造了“退路”。

据湖南银监局初步调查，博泽及其关联企业销售的理财商品金额约4亿元至5亿元，其中涉及银行代销的部分约2亿元。

湖南省工商局注册资料显示，博泽企业成立于年4月，经营范围为资产管理和咨询——投资管理和咨询(金融、证券、期货新闻咨询除外)； 拥有或其他资金投资和管理； 国家法律法规允许的其他资产管理业务会议服务(需另行批准)。

长沙市金融办公室证实，博泽不能发行信托产品，也没有资格销售信托产品。

根据“本观点”记者的调查，博泽企业是信托计划中的投资管理者，不是信托发行人或代销人，但在实际操作中，博泽企业以委托购买正规信托产品的名义，让投资者向博泽企业花钱，然后博泽向投资者分配利润。 制作不存在的信托产品，通过委托预约从投资者那里筹集资金。 博泽企业把投资者的资金放在自己的口袋里。

根据某博泽发行的委托认购合同，投资者李先生亲自委托博泽企业认购和代办“华润信托-岳麓6号”信托计划。 根据银行的记录，李先生去年10月9日在博泽企业的账户中存入10万元，资金来源上明确记载为“信托资产管理”。

业内人士表示，投资者应直接与信托企业签约，而非博泽企业。 博泽以委托认购信托的名义募集大量超募资金是违法经营，涉嫌非法集资。

记者调查发现，博泽及其关联企业能够非法“吸金”，几大国有银行发挥了重要作用。 许多投资者表示，工商银行、中国银行、农业银行等长沙、益阳等数十家营业网点及其员工向顾客推荐或直接销售博泽产品，许多人信赖银行上当受骗。

长沙烟厂退休员工李先生表示，她的工资一直在工行长沙市曙光南路支行发放，年10月9日，该支行行长唐某亲自介绍博泽的理财产品，称“本保，无任何风险”，出于对其银行行长身份的信任。 “合同的消息都是这个行长填写的，我之所以签名，完全是因为信任她。 如果博泽企业的人推荐给我的话，我绝对不会买。 ’李先生说。

记者18日给唐某打电话，说顾客购买产品是在银行柜台，但关于自己是否牵手，需要证据。

银行工作人员表示，推荐博泽产品是“被赋予的任务”的奖励2%

为什么银行要面向公众代理销售博泽企业的所谓信托产品？ 据几家涉案银行称，违规推荐和代销由个别员工私下进行。 工行湖南分行表示，该银行没有组织销售博泽企业信托产品的行为，但“不排除少数网点少数员工擅自向顾客推荐”，目前该银行纪委正在对内部进行调查。

一位参加工商银行代销的工作人员表示，推荐博泽产品是银行下达的任务，为了督促合同，银行工作人员会刻意淡化风险提示，隐瞒风险，强调收益。

根据投资者提供的工商银行湖南分行营业部年度内部通知，根据“工银湘办发( 476号文件)”的指示，各分行负责人亲自抓好“飞龙一号”产品的销售，与天源证券、博丰投资(注:博泽的相关企业)开展联系工作，

另一方面，根据某博泽企业信托产品对银行方客户经理的《销售奖励》标准实施细则，“岳麓5号”产品对直接购买的常规委托人资金的销售，银行方奖励为2%。 记者表示，不同产品的预订金额不同。 奖励的标准也各不相同。

事发后，受害者强烈要求银行负责，说这是银行的组织行为。 一些参与代销的员工希望“把事情闹大，向工业银行要求赔偿”。 记者调查显示，春节前后，工行部分博泽事件涉及的员工已经被调走或调走。

业内人士表示，银行“透支”利用公共信服力代理销售财富科技商品，为风险添加了发酵剂。 如果银行不为博泽等理财企业的不法行为“背书”，他们就不会有这么好的生存土壤。

涉及工商银监金融办公室等多条“防线”，非法经营仍持续3年多

湖南银监局副局长田本全表示，博泽正在销售未经批准的“网上”产品，任何银行代理销售都是违法的。 如果是投资者在银行柜台营业时间内购买或向银行行长等银行工作人员购买的博泽产品，银行必须承担责任。

相关法律专家表示，从投资企业的设立到非法经营、银行的非法代销，博泽事件中至少涉及工商、银监、金融事务等多个监管部门，但这许多防线仍导致博泽非法经营三年多，缺乏监管。

博泽企业由工商局审查设立，其超范围经营应当由工商部门查处。博泽非法面向社会公众开展委托理财，涉嫌非法集资，属于非经营打击范畴的几十家银行网站违规代销，银监局负责制止查处

长沙某金融监管部门负责人表示，博泽事件曝光的监管漏洞非常严重，银监更是“不作为、随机、反作为”。 负责人说:“现在发生了这么多问题，银监局到底检测到它们了吗？ 你交出那些线索了吗？ 所有这些都必须事先监督。 ”

长沙上述金融监管部门致函湖南银监局，希望就违法放贷的线索展开调查，但据了解，银监局未作出有效回应，部分函件未收到回复。

湖南银监局一副局长坦言，由于人手有限，银监局对银行的事前监管不容易。 例如，长沙市银行的分行有上万家，但湖南银监局监督工商银行的处分室只有四五人，无法管理。 “一起发现，一起调查”的情况越来越多。 湖南省工商局公司负责人也表示，对工商部门超范围经营的检查首要是采取抽查的做法，监管不到位是不可避免的。

业内人士表示，目前，我国第三方理财企业的业务范围和产品涉及债券、基金、pe、信托等多种类型，但我国投资理财法律法规等制度还不完善，目前相关监管部门都处于“兼业”，最终投资理财类企业处于事实上的监管盲点

来源：经济之声