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经记者张斯从北京出发

传说阿里巴巴跨境风靡金融时,之前就感受到了银领域“狼来了”的危机。 《每日经济信息》记者观察到,银领域之所以害怕阿里巴巴,是因为阿里巴巴有大数据,而之前流传的银行恰恰缺少的是大数据。 在这一背景下,以前银行纷纷与网络企业合作,或自行进入电子商务,弥补了大数据的弱点,迎接阿里巴巴的挑战。 但是,业内人士认为,真正困扰银领域的不是技术,而是思想和心理。 银行只有把金融服务和顾客的诉求有机地结合起来,“大数据”才能真正在银行的转型中起到翻天覆地的作用。

“金融服务结合客户诉求 银行迎网络大数据时代”

银行面临着不自然的局面/

“银行目前在大数据时代面临着不自然的局面。 就是不知道顾客的真实想法。 ”在接受《每日经济信息》记者采访时,北京先进数通新闻技术株式会社研究开发部社长毕献忠叹息道。

完献忠所在的企业是专注于银行处理方案的提供商。 据他介绍,在国内,以前银行有完善的数据仓库或bi架构进行数据观察,整合内部公司数据后,将数据放入数据仓库,基于这些数据建设满足银行各种管理需求的APP 但是,近年来,随着这种早就流传下来的技术面临许多问题,许多问题变得不容易处理。

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“总结起来有几个方面,首先是庞大的数据量。 世界上任何一家银行都无法与中国银行相比数据量和交易量,包括客户数、账户数、交易次数在内绝对没有。 随着数据的快速增长,数据加工价格居高不下,银行设备必须不断更新。 许多大银行可能有上百个系统,而且数据种类庞大,随着银行流程的改造,必须将更多的非结构化数据和半结构化数据纳入管理和拆解。 随着互联网领域的迅速发展,顾客的行为数据和物品在互联网内的传感器生成的数据成为分解的对象,以往流传下来的架构已经不能满足新的数据形式。 ”完献忠说。

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另外,在新的经济形势下,银行要求对很多业务诉求做出更快的反应,需要更高的时间。 传入的技术是批量解决的方法,不能满足高时间长度的要求,而且数据观察结果不能通过以前传入的模型融入业务流程。

完献忠进一步表示,“最严重的是业务层面的问题,银行长期处于关闭的系统,银行不了解顾客的真实诉求。 以前传说银行为用户服务,顾客的参与度非常低。 过去,银行的解体系统是基于内部数据基础解体的,但银行没有真正的客户行为数据。 ”

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银行数据短板/

从银行零售业务转型的例子来看,银行有产品开发部门,建立了完整的数据仓库和商业智能系统。 在以前流传的数据仓库拆解模式中,银行整合内部数据后,传递到数据仓库,进行以前流传的数据观察,找到有商机的目标客户群,根据金融产品与客户匹配,最后形成各种渠道

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但是,完献忠表示,这种营销模式存在的问题是,银行并不是顾客的真正喜好,而是主观上认为用户应该喜欢什么样的金融产品,因此积极销售的成功率非常低,银行的积极销售会导致很多产品理解上的麻烦。

由此可见,在互联网时代,银行“生产”了海量的数据,积累得越多,这些内部数据的量就越庞大、越庞杂,以前流传下来的设备和数据观察软件已经不能满足新的数据形式。 在这样的背景下,银行仍然用以前流传下来的营销方法销售金融产品,没有准确的数据营销,没有合适的产品,交易量大幅减少。

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随着银行自身数据的增加,大数据有利于资源的优化,这些问题正好可以通过大数据提供良好的处理方案。 从表象来看,数据的来源发生了变化。 过去,解体的基础是公司内部数据、经营活动或管理活动过程中产生的数据。 但是,未来,网络数据、物联网时代的设备数据、传感器的设备数据将成为第一分解对象。

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因此,完献忠认为,在网络时代进行数据观察时,除了银行的内部数据外,还需要记录银行客户痕迹和行为的网络数据。 互联网数据记录了顾客的风险偏好、投资偏好、个性特征等,我们认为从那里分解顾客喜欢什么样的产品,根据用户的需求定制开发产品才是顾客真正需要的产品。

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“最大的不同在于,一个是银行根据用户认为需要什么,另一个是客户真正想要什么进行分解的结果。 我认为未来可能会出现更多这种零售业务的创新变革。 ”完献忠说。

大数据争夺战/

“要转型,还是要和一点点的网络公司在客户数据方面进行合作。 ”完献忠说。 在他看来,大数据时代的银行要想革新变革,最容易做的可能就是顾客服务和积极的市场营销方面。

据他介绍,在这方面银行面临的问题是,银行的客户数据无非是客户基本新闻、拥有金融产品的新闻、客户交易新闻三个方面的数据。 银行缺少最重要的新闻。 是顾客的行为数据。 顾客的行为数据和顾客的喜好、顾客的习性等数据都在互联网公司手里。

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与此相反,阿里巴巴等it公司依赖手中的客户行为数据,悄然布局金融业。

在阿里巴巴的压力下,相关银行正在寻求突围。 目前,银行突破的路径主要有两条。 第一种形式是一些银行与电商和网络账户系统合作,利用外力弥补数据不足。

“如果银行与家电制造商合作,银行就可以通过网络银行,通过自己的渠道宣传电子制造商。 电子商务公司也可以更好地将银行的服务纳入电子商务公司的商业环节。 我认为这是相辅相成的。 在这方面,我很看好全国股份制商业银行。 我想他们这应该走在最前面,至少比大路要早。 ”。“中国目前有两大账户系统。 一个是本,另一个是腾讯,价值不可估量。 如果银行真的要进行客户行为的解体,真的要根据客户进行变革,我认为最终应该选择与这些公司合作。 要变革银行的顾客服务模式,需要顾客的行动数据,必须真正理解顾客需要什么。 ”

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另一种形式是一些银行自己进入电子商务行业,积累顾客的行为数据。 迄今为止,传达银行领域未来的业务分为在线和在线两种模式。 线上延伸到网上,线上是智能柜台。 例如,中国建设银行于去年6月28日推出了一家名为善融商业的在线商城。

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英国《金融时报》对此进行了分析。 这是建设中非常罕见的战术决策,凸显了中国中银领域的两种新情况。 首先,在政府过度保护下的中国银行领域,突然发现处于竞争激烈的环境中。 其次,围绕“大数据”支配权的争夺战在中国高涨,银行希望收集尽可能多的顾客新闻。

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该报引用了建设银行负责电子银行领域的干部的话,“现在我们做这个平台,就是被动主动,处理新闻不对称问题,改变银行自媒体的现状,在我们自己的平台上留住客户。 否则,在整个价值链和服务链中,我们将被压缩得越来越窄。 ”

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值得注意的是,迄今为止,建行和阿里巴巴有4年的“甜蜜期”。 在建设银行的支持下,阿里巴巴于2007年推出了以小公司为焦点的贷款计划——蚂蚁信贷。 阿里巴巴有很多客户新闻,收集他们详细的信用记录,但建设银行有巨额资金,希望向没有信用记录的小公司贷款。 年,双方合作失效后,没有更新。 但是,推动了建设电子商务的萌芽和迅速发展。

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心理妨碍变革/

很明显,银行领域已经进入了大数据竞争的时代,占领数据制顶点的企业在这场变革中获胜的机会有所增加。 目前,国内大部分银行在讨论大数据问题时,都只是基于技术水平的考虑。

ibm软件集团大中华区puredata和ibmbigdata销售部长肖冰对《每日经济信息》记者说:“我认为以前流传的银行其实是航空母舰。 这些银行有很大的客户群,支撑着良好的业绩。 但我们看到的是,这样的大银行在采用新技术时有重担。 因为他必须考虑固有的东西。 例如,热数据、冷数据的概念、长时间以来如何存储和管理冷数据,这些问题都没有得到很好的处理。 对新兴银行来说,大数据技术为他们提供了一种手段,可以从另一个方向获得越来越多的顾客,这样应该可以和以前流传下来的老字号银行竞争获得特点。 ”肖冰表示。

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完献忠认为,真正困扰银领域和从以前流传下来的领域的不是技术,而是思想和心理。 “其实我们的银行领域是以前就流传下来的领域,以前是非常封闭的系统。 大数据时代面临的最大问题不是技术问题,而是如何进入领域业务转型的问题。 业务应该从封闭转变为开放,从以往的完全被动彻底转变为主动。 从客户过去不参与银行业务解决流程到让客户参与这个流程,同时将银行整体业务、金融服务有机地与客户诉求联系起来。 我认为,只有业务架构调整实际实现,大数据才能真正在银行领域发挥翻天覆地的作用。 ”

来源:经济之声

标题:“金融服务结合客户诉求 银行迎网络大数据时代”

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