“大额购物卡下月起实行实名制”

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预付卡是指发卡机构以特定的运营商和形式发行的、除发卡机构以外可以购买商品和服务的预付卡的价值，您的购物卡、公共交通卡等属于预付卡。

基于预付卡在便利公众小额非现金支付、扩大支出方面的积极作用，防止洗钱等违法违纪活动，切实保护持卡人的合法权益，规范快速发展、严格管理的思考，中国人民银行决定

购买记名预付卡，或者不一次性重复购买不记名预付卡1万元以上的，为实名

预付卡有记名预付卡和不记名预付卡。 前者是指预付卡业务解决系统中记载持卡人身份新闻的预付卡，后者是指预付卡业务解决系统中未记载持卡人身份信息的预付卡。 根据《办法》，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。

《办法》要求个人或者公司购买记名预付卡或者不一次性重复购买不记名预付卡1万元以上的，应当采用实名，提供比较有效的身份证件。 发卡机构应当识别购买者的身份，核对比较有效的身份证件，登记身份基本新闻，并持有比较有效的身份证件复印件或复印件。

《办法》还要求用银行转账的方法购买卡和充值。 公司不重复购买5000元以上预付卡，个人不重复购买5万元以上预付卡，或者不重复一次性支付5000元以上预付卡充值业务的，不得通过银行转账等非现金结算方法使用现金

“根据以上规定，作为发行、购买、充值等环节执行实名要求，有助于防止预付卡被用于洗钱、现金化等活动。 ’中央银行的相关人员进行了说明。

不记名预付卡不可赎回。 微型客车行业不记名预付卡除外

根据《办法》，记名预付卡可以挂失、赎回，不得设立比较有效的期限。 不记名预付卡不丢失，不赎回，比较有效期必须低于3年。

该负责人表示，一次无记名预付卡购买额在1万元以下的，未达到实名制度要求，发卡机构在发行、销售环节无法记载持卡人、持卡人的相关新闻。 “如果允许持卡人回购无记名预付卡，发卡人在回购时无法核对任何新闻，也无法记录回购人的个人新闻，从而无记名预付卡成为洗钱、兑现的工具。 ”

但是，考虑到部分预付卡主要用于公共交通行业，与许多人的日常生活密切相关，现实中存在回购小额无记名公共交通行业预付卡的合理诉求，《办法》规定，余额在100元以下的公共交通行业无记名预付卡。

禁止使用信用卡购买预付卡和向预付卡充值

《方法》禁止使用信用卡购买预付卡和向预付卡充值。

该负责人认为，这样做可以有效防止预付卡兑现和信用卡套现风险的相互传播。 “根据对预付卡市场的调查，为了避免对常规套现方法的监管和打击，用信用卡购买预付卡和充值，在地下交易市场套现成为了套现的新方法。 《办法》通过额度发放、实名购卡、有期限回购等方法提高了信用卡套现的难度，但从根本上切断了预付卡与信用卡之间的“刷卡、充值”行为，提高了信用卡在信用卡行业的 ”

另外，从领域实践来看，一些预付卡发行机构从风险防范的角度出发，自觉关闭了其发卡系统中的顾客使用信用卡购买预付卡的功能。

预付卡不能广泛用于互联网结算渠道

根据《办法》，预付卡不得用于网络支付渠道，但三种情况例外，一是支付公用事业费；二是发卡机构开展的实体特约店网店采用；三是“ 发行的预付卡可以充值到持卡人在本机构开立的实名网络结算账户，但同一客户所有网络结算账户的年累计充值金额合计不超过5000元。

该负责人坦言，不允许预付卡广泛用于网络支付渠道，首先是考虑到现有网络商户的风险管理法规制度和监管体制尚不健全。 网络支付账户与银行账户挂钩，两者可以进行资金转移。 在这种情况下，如果预付卡被互联网商户采用，则其匿名性会产生洗钱等问题。

为了规范预付卡的业务，吸引健康快速发展，《办法》适当把握制度设计的灵活性，为风险可控的小额平民支付给予特例安排。 该负责人举例表示，“部分地方政府为了方便群众缴费，鼓励预付卡通过网络支付渠道缴纳水电燃气等公用事业费，为广大群众24小时缴费、不排队合理 考虑到这种预付卡在现实中的应用比较普遍，其交易背景真实、可靠、可调查，“办法”允许预付卡通过网络支付渠道缴纳公用事业费。 ”

【来源:人民日报记者:田俊荣解读者:中国人民银行相关负责人】

来源：经济之声