“四成小微公司放弃银行贷款 专家称应让银行和民间金融各司其职”

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经记者朱丹丹丹从北京来

今天( 6月26日)，“汇通-西财中国微商指数”在北京发布，这是国内首个微商指数。 其相关调查数据显示，42%的中小企业放弃银行贷款，借款金额不超过5万元，近8成中小企业基本选择民间借款。

“发布该指数的根本原因在于中国微型公司基础数据的缺失。 这样，微型公司可以更好地了解自己以前所传达的信息，更好地促进未来为金融领域和新兴金融领域共同服务，社会共同服务微型公司。 》汇丰天下总裁周晔在会议上指出。

关于如何处理微公司面临的融资困境，西南财经大学中国家庭金融调查研究中心研究员表示，银行等金融机构应更多地集中于规模化公司，微公司、个体户等信用诉求交给新兴互联网形态等金融企业进行市场化分割， 另外，很难处理微型公司的贷款，也可以按微型公司专用的信用卡。

42%的微型公司放弃银行贷款

根据上述“指数”公布的数据，在银行有信用诉求的微型公司中，只有46.2%的微型公司可以获得融资，另外42.2%的微型公司没有向银行申请融资，大部分微型公司表示:“

“微型公司被银行拒绝的原因主要是与信贷公司不相识、无人担保、无抵押品，分别占29.7%、27.7%和20.6%。 很多微型公司没有向银行申请融资，是因为预计第一个不会被批准，申请流程麻烦，不知道如何申请贷款等。 》。西南财经大学中国家庭金融调查余留研究中心的刘页研究员指出。

针对这些情况，民间借贷渠道对银行渠道起到了“小额替代、大额补充”的作用。 如果借款金额在5万元以下，近8成的微型公司会选择从民间借贷或向亲戚朋友借贷。 其中，中小企业无息民间借款平均额度7.4万元，一半以上不超过5万元。

上海财经大学经济学博士李凤解体表示，小额公司借款时，随着借款资金规模扩大，从民间无息借款的比例逐渐下降，转向银行贷款渠道。 一方面有微型公司经营迅速发展、扩大的诉求，另一方面经营不善、资金不足的可能性很大，对银行资金的依赖性也变强。 如果银行贷款不能满足所有的资金诉求，这些微型公司也会将借款手伸向有前景的民间贷款，民间贷款起到补充作用。

银行和民间借贷市场必须相辅相成

“银行等金融机构必须更加集中于拥有更详细、规范的财务报表和背景资料的规模化公司，对于大中型公司，拥有更强大的风力控制系统。 但是，对中小企业特别是个体经营者来说，银行不容易评估经营风险和偿付能力，一些中小企业也因缺乏信用资料被银行排斥，银行的信用获取性非常低。

像微型公司和个人用户这样的信用诉求，应该交给新兴的网络形态等金融企业进行民间借贷。 他们建立了基于网络新闻的创新模式，从某种意义上讲，可以更好地理解、挖掘和重视这些小额信贷的诉求。 当然，将这部分借贷的诉求交给民间市场并不意味着不需要政府的支持和监督，而是根据现实情况将它们适当纳入政府监督和担保的范畴。 ”李凤指出。

她进一步指出，目前新兴金融对以前流传的金融领域的冲击势头越来越大，银行家们担心，这些新的金融形式会夺走自己一亩三分地，但实际上，从服务对象来看，也

另外，李凤指出，除民间借贷外，信用卡已经成为一些中小企业短期小额资金周转的常用工具。 如果能在微型公司中进一步普及信用卡，比较增加信用卡的信用额度，信用卡将成为微型公司小额信贷的首选。 例如，推出微型公司专用信用卡，信用额度不超过10万元，几乎可以覆盖近6成的诉求。 而且，这种模式在美国已经成为个人和小额公司小额信贷的常用和首要途径。

来源：经济之声