“民生银行：2009年业绩出色 2010年二次腾飞”

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年4月19日，中国民生银行股份有限公司(以下称民生银行，a股代码: 600016； H股代码: 01988 )对外发布了2009年年报，为投资者提交了漂亮的成绩单。

2009年，民生银行主要业绩指标明显上升。 资产收益率和资本收益率水平明显上升，不良债权余额和比例实现“双降”，贷款损失准备金和准备金率实现“双升”。 各项业务的健康开展和储蓄贷款规模的迅速扩大带来了主要业绩指标的大幅提高。

民生银行经营业绩的明显提高，与持续创新和取得明显成效的结构调整密切相关。 2009年，民生银行企业业务事业部改革成效显著，专业化服务特点逐一发挥。 微型公司金融服务异军突起，成为零售业务新的增长点。

经过几年的调整转型，民生银行从2007年开始进入新的高速增长的“二次增长”阶段。 在“民营公司银行、微型公司银行、高端客户银行”的市场定位下，民生银行将向特色银行和盈利银行方向发展。

业绩指标明显上升

2009年，民生银行经营业绩指标明显上升，实现当年净利润121.04亿元。 总资产收益率从2008年的0.80%增加到2009年的0.98%； 加权平均净资产收益率从2008年的15.23%增加到2009年的20.19%。 2009年实现了每股0.63元的利润，期末每股净资产为3.95元。

民生银行经营业绩指标的大幅提高，有赖于资产规模的迅速扩大和各项业务的健康开展。 2009年末与2008年末相比，民生银行总资产从10543.50亿元增加到14263.92亿元，增长35.3%。 存款余额从7857.86亿元增加到11279.38亿元，增长43.5%； 贷款余额从6583.60亿元增加到8829.79亿元，增长34.1%。

2008年下半年，中国人民银行为了刺激经济连续5次降低利率，结果中国国内银行净利润差距大幅缩小，7折房贷利率政策的推出也降低了中国国内银行的房贷收益。 面对不利的环境，民生银行较为有效地实现了“量化补贴价格”，净利润收入比去年同期增长6.1%。 此外，2009年民生银行进行了较大的业务结构调整，一方面通过四个领域金融事业部的专业化服务提高贷款定价能力，另一方面通过大力快速发展贷款谈判能力强的中小企业贷款和中小企业贷款业务，很好地抑制了利差狭窄的影响。 2009年，民生银行贷款和垫款平均利润为5.31%，其中企业贷款平均利润为5.32%，零售贷款平均利润为5.25%； 净利润差为2.49%，净利润差为2.59%，在同行中处于较高水平。

2009年，民生银行把握时机，及时处置所持海通证券股票，获得49.02亿元人民币的税前利润。 这为民生银行2009年实现业绩指标大幅提高奠定了坚实的基础。

在业绩指标明显提高的基础上，民生银行的资产质量得到了很大改善，准备金覆盖进一步提高。 2009年末，民生银行不良债权实现了余额与比例的“双降”，不良债权余额从2008年末的79.21亿元降至73.97亿元，不良负债率从1.20%降至0.84%。 而且，民生银行的关注类贷款也实现了余额和比例的“双降”，余额从2008年末的163.66亿元降至129.28亿元，从2008年末的2.5%降至1.5%。 在资产质量大幅改善的基础上，2009年底民生银行贷款损失准备金实现余额与比例“双升”，贷款减值准备金余额从2008年底的118.85亿元增加到152.41亿元，增长33.56亿元。 准备率从2008年末的150.04%增加到206.04%，增加了56个百分点。

2009年11月26日，民生银行成功发行H股，在香港的联合交易全部限于企业上市交易。 行使部分超额配售权后，募集资本金34亿3900万股，扣除佣金及交易所税费后，募集的资金折合人民币267亿5000万元，较有效地补充了核心资本，提高了资本实力。 2009年末，民生银行资本充足率从2008年末的9.22%增加到10.83%，核心资本充足率从2008年末的6.60%增加到8.92%。

改革调整取得较大突破

2009年，民生银行深化企业业务事业部改革成效显著，专业化服务特点充分显现； 以大力快速发展微型公司金融服务为重要文案的业务结构调整取得了较大突破，这些改革调整比较有效地支撑了民生银行领域成绩的大幅提高。

2009年，民生银行深化2008年初全面启动的企业业务事业部改革，优化事业部运营机制，支持各方加强事业部能力建设，实施新的商业模式，提高顾客专业化服务能力 并结合实施销售体系优化调整，加强大客户业务统筹管理，建立中小企业业务矩阵型管理模式，优化客户合作销售机制和产品交叉销售制度的配置，使事业部分行更好地发挥专业化经营平台的特点和渠道特点 各事业部要冷静应对宏观经济和领域形势多种多样的不良影响，以提高资产业务的定价能力和盈利能力为目标，创新业务模式，提高营销力，加强风险控制，使业务规模较快增长，保持资产质量优良。

2009年底，房地产、能源、交通、冶金四个领域事业部的存款余额为1554.67亿元，比年初增长34.6%； 通常，贷款余额为2428.82亿元，比年初增长39.1%； 不良债权余额8.09亿元，不良负债率0.33%，分别比上年末下降10.57亿元和0.74个百分点。 在全行业结构调整和战术转换的背景下，事业部加大客户结构、业务结构及收入结构的调整力度，加强定价管理，实施资产经营，提高盈利能力。 2009年，四大领域事业部实现净利润75.22亿元，同比增长近10%； 中间业务收入11亿4200万元，比上年略有增加； 4个领域事业部新投入常规贷款中，基准利率(含)以上的比例为69.6% )，比同期全行新投入对公常规贷款同口径比例高出5.2个百分点。

2009年，民生银行积极探索优化中小企业金融服务新体制，经监管部门批准，将中小企业金融事业部改造为业务范围覆盖全国、拥有分行级营业执照的中小企业专业机构。 在对中小企业业务实行事业部矩阵管理模式的基础上，中小企业金融事业部加快推进全国性中小企业业务布局，稳步推进重点地区中小企业专业机构建设，初步形成了以长江三角洲为要点，逐渐辐射环渤海湾西岸珠江三角洲等经济带的格局。 专业从事中小企业金融服务的销售机构数量扩大到23家，在成功控制风险的基础上，实现了业务规模的高速发展和盈利水平的提高。 截至2009年底，中小企业金融事业部贷款余额341.8亿元，存款余额201.81亿元，比年初分别增长90.6%和21.7%，不良负债率1.22%，维持较低水平。 约93%的贷款为短期贷款，贷款平均收益率达到基准利率上升20%的水平。

2009年，民生银行零售业务取得了快速规模增长和结构大幅调整的突破。 截至2009年底，零售贷款余额1638.80亿元，同比增长553.09亿元，增长50.9%，占客户贷款总额的18.6%。 零售存款总额1941.04亿元，比上年增长578.36亿元，增长42.4%，占客户存款总额的17.2%。

2009年2月20日，民生银行开始推出面向中小企业的金融服务产品“商贷通”，短短一年间迅速成为中小企业贷款的龙头银行，带动了零售贷款的高速增长。 “商贷通”业务的定位是满足融资诉求在500万元人民币以下的微型公司。 在地域选择、领域选择、顾客准入方面，民生银行多次做或有所作为。 采取审慎的战略，首先在华东沿海10家主要分行稳健启动，积累经验，探索规律，然后在全银行逐步宣传。 从工作进展情况来看，取得了预期的效果。 截至2009年底，民生银行“商贷通”贷款余额448.09亿元，占个人贷款余额的比重达27.3%，客户累计达3万多亿元，资产质量优良。 从贷款定价和“商贷通”贷款的特点来看，“商贷通”业务比较有效地优化了民生银行的贷款利率结构。

2009年，民生银行的信用卡业务取得了飞速的发展。 累计发行量达到763万张，本年度新发行114万张。 交易额1024亿4900万元，比去年同期增长37.5%，净利润非利息收入10.48亿元，比去年同期增长45.6%，贷款余额142.66亿元，比去年同期增长12.1%，6个月以上的不良率为2.46%。 截至2009年底，民生白金、钻石信用卡累计发行量达17.3万张，在国内银行同业中名列前茅。

2008年10月，民生银行设立了民营银行事业部。 2009年，民生银行民营银行领域实行矩阵式事业部治理结构，在北京、上海、南京、深圳、广州、成都、福州等地分行建立12家民营银行专营机构。 民间银行部以顾客多元化金融服务诉求为中心，持续开发专属投资产品、个性化信贷业务和其他综合金融服务方案，提供了家庭资产传承、功能信托等非金融服务。 截至2009年底，民营银行客户数量达到1229户，管理金融资产254亿元。

二次腾飞

民生银行董事长董文标指出，年民生银行将全面进入“二次腾飞”阶段。

民生银行从2006年开始进入领域业务结构调整和经营模式的转变，核心是从以前流传下来的粗放型、外延型增长模式向集约型、内涵型增长模式的转变。 调整与变革从企业业务事业部改革、零售银行能力提高、新一代核心银行体系建设等多个方面展开。 到2009年，这些调整和变革已经取得了很大的成效。 其中，企业业务事业部的改革，对高风险业务由以前流传下来的总行-分行-分行“三级经营、三级管理”的运营模式变为事业部“一级经营、一级管理”的运营模式，大大提高了专业化服务的能力和水平，比较有效。 大力推进小额公司金融服务，为民生银行找到新的业务增长蓝海，以包括“商贷通”在内的个人贷款为强行大支行的首要业务，全面提高了零售银行的核心竞争力。 四年一剑，民生银行新一代核心银行体系将于今年全面上线，为民生银行进一步完善事业部改革和推进流程银行建设提供有力的科技平台支撑。

民生银行表示，将于年加快各项改革的协调配合，继续深化流程银行建设。 第一，包括进一步完善事业部改革，增进内部比较有效的合作，促进业务更好更快发展。 有序推进中后台管理支持体系优化，调整组织体系、经营管理模式和业务流程，实现科学改革、系统改革和精细改革； 做好新核心银行系统网联相关工作的准备，确保网联安全、顺利、高效运行。

2009年下半年，民生银行提出了“打造民营公司银行、微型公司银行、高端客户银行”的市场定位。 民生银行表示，明年将加快民营公司、微型公司、中高级零售业务的规划和快速发展，首要包括适应民营经济的快速发展优势，培养基础客户，实施系统开发，开展战术合作。 推进中小企业金融服务专业机构配置，创新产品服务体系制度建立商贷通业务长期快速发展模式，加快整合小微公司业务经营管理体制和运行机制零售业务资源，统一服务体系制度和快速发展规划，打造多层次、多层次的中高级零售产品平台

洪崎民生银行总裁表示:“今年，我们将加快增长方式的转变，实现稳定增长、结构调整、促进改革、利润增长的均衡快速发展，实现业务、产品、客户、利润的转型，成为“特色银行” 请根据需要转载到“每日经济信息”“/ br /”“/ br /”“/ br /”“/ br /”“/ br /”“/ br /”上。 未经《每日经济信息》授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。

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来源：经济之声