“央行开放二维码支付市场前夜 银行阵地已经失守”

“央行授权中国支付清算协会主导制定QR码支付领域技术标准和业务规则，协会向会员机构征求意见。 ”中国支付清算协会的相关人士近日向经济注意报记者明确表示。

这意味着QR码支付的市场地位将得到官方承认。

事实上，这个银联实验室产生的技术，于年7月被中信银行推向市场。 年3月，央行以QR码安全性存在疑问，需要等待安全验证为由，在联合工业和信息化部暂停网上QR码支付服务后，QR码支付在市场上暂时结束。

但此后，监管默许市场探索，在支付宝( Alipay )、微信支付等第三方支付机构提供的QR码支付服务上，近两年发挥了垄断在线支付市场的力量。 现在养成了客户手机支付的习惯。 银行恢复QR码支付业务时，有多少机会？

对风险的态度

“QR码支付是国内最早由银联研发的。 》中国银联负责人此前在经济提醒报中表示，银联电子商务和电子支付国家工程实验室是国内金融领域唯一的国家工程实验室，与国内外产业相关人士共同积极研究和探索了包括QR码支付在内的各种创新支付模式。

中信银行是最早发展QR码支付的银行之一，年7月，该银行推出了第一期QR码支付业务，给客户带来了快捷、便捷的支付体验。 同一年度内，中信银行发布了“异度支付”。 但是支付的费用场景很少，这些支付必须在下载中信银行APP的基础上实现。

但是，这项创新产品的探索于去年3月结束。 当时，央行以涉嫌QR码支付安全性、需要等待安全验证为由，暂停了联合工业信息通信部的在线QR码支付服务。 那年9月，支付宝( Alipay )、微信支付再次布局QR码支付，目前正在全国加速扩大。 不仅是支付宝( Alipay )、微信支付，之后很多银行的手机客户端都设置了扫码支付功能，但采用该功能的顾客极少。

一位股份制银行电子银行部负责人在经济提醒报中表示，监管机构担心QR码风险，但市场日趋成熟，近年来技术方面进展不大。 目前，支付宝( Alipay )、微信支付、银行之所以开展，是不想放弃这个新兴市场，但监管机构默许了市场的探索。

银行再次进入这个市场的时候，早就是非年的样子了。 大中城市中的在线商超、餐饮等在线高频支付场景大部分被支付宝( Alipay )、微信支付覆盖，这一趋势蔓延到中小城市和县城。 关于蚂蚁金服，他说:“我们看到了QR码未来的快速发展趋势。 只要使用小额支付的高频场景，我们就涵盖。 ”

支付的背后

金融业务从账户开始，但如何通过账户和支付提供综合服务是取胜的关键。

今年7月，工商银行正式推出QR码支付产品，成为国内首家拥有QR码支付产品的商业银行。 该QR码的支付通过简单的“扫描”覆盖了线上和o2o支付的全部场景，将商家和顾客无缝链接，并通过QR码支付的宣传APP改善了大众的费用环境，使得支付互联网成为酒店、卖场、商场等“大 工业银行以此为契机表示将进军QR码支付市场。

但是，这些功能已经在支付宝( Alipay )、微信支付中实现了。 根据麦肯锡的研究，支付宝( Alipay )与数千家公司合作，提供各种在线和在线的应用场景，涵盖了日常生活衣食住行的各个方面。 交通、旅游、超市和便利店、酒店、娱乐、水费等。 由于这种维修性和便利性，支付宝( Alipay )在中国各个费用群体中备受欢迎。 另外，目前支付宝( Alipay )提供的“互联网+公共服务”已有347个城市入住，提供业主服务、政务事务、医疗、教育、交通等民间服务。 并在支付的基础上增加结余理财、城市服务、芝麻信用等不同产品线，不断完善和增加自己的服务产品。

阿里国际事业部总经理郝航说:“将来，我们不能只立足于支付，谈论支付。 我们最终的服务对象是我们的顾客。 客户的诉求应以支付业务衍生的相关服务或相关价值为中心，这一点值得特别关注。 ”

微信支付依托微信拥有众多的受众群体，从红包开始，引诱顾客绑定银行卡，从最初的游戏场景到购物，再到现在的餐饮、手机充值、城市服务、商店支付等场景。 麦肯锡认为，互联网类机构的另一个核心竞争特征是对大数据和先进拆解技术的追求和采用。 金融不缺乏数据，但全面利用非结构化数据，特别是网络端数据，可以为产品和营销设计，甚至风险控制带来越来越多的创新。

实际上，不管是QR码支付还是其他方法的支付，支付都只是开始。 支付宝( Alipay )提供的不是单纯的支付业务，而是基于支付等数据，提供安全、信用、理财、融资，也就是市场营销、会员等多功能。

谁的阵地？

简单的QR码支付背后是业务阵地的争夺，有了支付清算协会的规范和政策支持，未来必将有越来越多的银行、金融机构和第三方支付机构参与QR码支付的市场宣传，商家也更容易接受。

“对目前的移动支付进行了仔细分析，结果显示，商业银行的网上支付阵地明显处于劣势，几乎成为了第三方网络支付机构，特别是支付宝( Alipay )的后台和资金管道。 》央行金融ic卡推广实务指导小组办公室前主任李晓枫在经济提醒报告中表示，“只要在手机内下载支付宝( Alipay ) APP，大部分在线支付请求都可以处理。” 从目前网上结算的发展来看，即便央行尽快进行QR码结算，银行也未必无法夺回这个阵地。

银联方面向经济提醒报记者表示，移动支付行业呈现多元化快速发展的趋势，整体支付市场特别是对价格敏感的小商户对QR码支付有一定诉求，银联成员银行和收款机构也以非接触支付为主流，支持QR码支付

年12月，中国银联联合20多家商业银行推出“云闪付”。 最初的“云闪付”只支持安卓，持卡人必须在(智能手机的)银行APP中生成云闪付卡，用带有银联“闪付”标识的pos机完成支付。 目前，“云结算”的产品系列涵盖了非连接ic卡、手机、可穿戴设备等多种媒体形式。

在监管得到认可、产品技术比较成熟、安全风险可控且通过相关检测认证的情况下，银联计划将QR码充实为“云闪付”产品系列，作为非接付的补充，丰富“云闪付”产品体系。

从现金交易到刷卡结算都是创新，从刷卡结算到手机支付可以说是无可比拟的。 QR码支付的未来在哪里？ 谁能赢得客户的心？

来源：经济之声