“郭田勇：花费金融企业破冰 还需“开门”纳入民间资本”

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郭田勇

1月6日，国内首批3家支出金融企业经银监会批准筹建，我国支出金融企业正式起航。 此次上海、北京、成都首先获得批准，三家金融企业的发起人分别为中国银行、北京银行、成都银行。 首批耗资的金融企业即将全部上市，作为落实《金融国九条》的重要措施之一，被期待于扩大内需和拉动经济。 在当前的经济形势下，金融企业面前机会多，挑战也多。

当/ h/]被花费在金融企业的诞生上时，

长期以来，我国的经济增长就在外部 如何提高内部花在整个国民经济上的比重成为扩大内需、保证增长、促进我国经济增长模式转变的重要问题。 在居民收入暂时无法大幅提高的情况下，信贷无疑是刺激费用增长的重要杠杆，在这种背景下，启动金融企业可谓意义重大。

另外，各银行设有耐久费贷款、综合费贷款等一个信用品种，但房贷和汽车贷款在银行贷款中占压倒性份额，金融企业占 支出企业的设立，一方面是对我国金融创新的探索，另一方面也有望填补我国个人支出贷款的空小白。

另外，投资金融企业在欧美等发达国家已经形成了成熟的经营模式，其经验表明，投资金融企业凭借融资的小额、分散、无担保优势，个人金融产品的类别极大丰富， 相信随着我国支出金融企业的建立和快速发展，中低收入群体的支出诉求将不断释放和满足，能够提高我国内部支出水平，丰富金融服务种类 随着我国经济的稳定增长和结构的优化，支出金融企业也将成为我国金融业新的“蓝海”。 / BR// HR// BR// HR//面对竞争避免缩短[/BR// HR/] [/BR/] [/BR/] [/HR// ]虽然对金融企业有很多优点，但是速度很快 因此，在与商业银行的竞争中，支出金融企业容易处于不利地位，要想从竞争中脱颖而出，支出金融企业必须长期避开短时间，发挥其特点。

首先，它具有单笔信用额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方法灵活等独特特点。 特别是要留住中低收入的客户群体，这些人一般被商业银行忽视，根据目标客户的不同，可以耗费金融企业与银行进行错位竞争。

从未来的快速发展来看，也必须适当扩大金融企业的发起方类型。 从国际经验来看，开展大型金融业务的机构主体，甚至大型金融企业的发起机构，往往呈现出多元化的特征。 在美国，作为提供高费用信贷的金融机构，商业银行、财务企业、信贷合作机构、储蓄和贷款协会、甚至大型零售商、石油企业(加油站)等可以通过各种途径开展高费用信贷业务。 多元化的支出信贷机构不仅比较有效地促进了市场竞争，也给顾客带来了越来越多的选择，适应了支出多元化、短期化、小额化的优势。

依托大型零售商和耐用品生产公司开展支出金融业务具有突出特点。 一是依托庞大的销售互联网和客户群，这类公司可以直接接触终端，增加费用，准确把握市场诉求，提供比较相应的服务，更有效地满足客户诉求； 其次，对市场走势敏感的商家可以积极开展相应的优惠、促销活动，从而有效地吸引费用结构的改善和升级。 最后，大零售商和相关生产公司可以通过利用高费用的信用来实现公司的快速发展。 / BR// HR// BR// HR//需要降低准入门槛[/BR/]/HR// BR// HR///HR// /在4个以前批准的试点城市中， 据先前相关报道，天津方面与海航集团和捷克民间基金会ppf集团正在竞争，从此次批准结果看，两者均未得到批准，此次批准的是商业银行。 另外，从《支出金融企业试点管理办法》来看，支出金融企业的发起主体必然是大型商业银行和国有资本。 虽然这是从风险控制的角度出发，但从长远来看，我们认为投资金融企业要想从试点走向成功，必须基于降低门槛、引入民间资本的想法。

另一方面，促进民间资本进入支出金融业可以提供更大的快速发展空之间。 但是，受全球金融危机的影响，聚集了大量民间资本的出口加工制造领域受到了严重冲击，但目前的经济刺激方案仍偏向于国有公司和政府主导的基础设施建设项目，民间资本利润有限。 以金融为突破口，支持民间资本进入金融业，从而提供更大更快的发展空之间，对促进民间资本的快速发展和我国经济的长期、可持续快速发展无疑具有重要的作用。

另一方面，吸引民间资本进入支出金融业可以促进金融业竞争和建立多层金融体系。 我国的金融体系以商业银行为主导，同质化程度较高，特别是银行在客户定位上也有向大客户转移的迹象，正规金融对小额信贷业务的覆盖不足，给小额信贷市场的供给带来了实实在在的空，在我国 吸引民间资本进入支出金融企业行业，不仅可以满足小额、分散支出信贷的诉求，促进我国支出信贷的进一步快速发展，还可以将民间金融活动纳入监管体系之下，防范不透明不规范带来的金融风险。 / br// h// br// h// br// br// h// h// br// h// h// h// h// h / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-58528501上海: 021-61283003

来源：经济之声