“连平：银行风险考验或在2012年”

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在实习记者张槪经北京发

后，继续实施“适度宽松”的货币政策后，明年银行的信贷战略和监管措施将成为市场关注的要点。

交通银行首席经济学家连平在《每日经济信息》记者(以下简称nbd )的采访中表示，如果未来经济不能实现持续快速增长，年可能是银行不良资产明显曝光的最初时间点。

关于资本充足率

重视内源融资来补充资本[/BR/] [/BR/] NBD :由于2009年日贷的投入，银行资本充足率迅速下降， 连曾被视为资本水平较高的国有银行日前也进行了大规模的资本补充

和平:出于抑制风险的目的，监管机构将商业银行2009年底的最低准备金率要求提高到150%。 2009年许多银行继续准备上调，加上资产质量相对稳定，领域准备金率大幅上升。 准备提高的压力对商业银行的盈利能力产生了一定的影响，但没有实质性的影响。 事实上，许多银行提取的准备工作与2008年相比有一定程度的下降。

这一方面是由于不良债权余额的降低对准备金率的提高带来的影响； 另一方面也表明了2008年下半年商业银行进行的增资储备为平滑业绩波动、适应经济周期变化而采取的措施发挥了积极的作用。

在资本充足率方面，2009年银领域资产规模大幅扩大对领域资本充足水平产生较大稀释作用，商业银行平均资本充足率明显下降，部分上市银行在第三季度末较年初下降1个百分点。 在监管机构出台新的监管办法，长期发放次级贷款限制附属资本补充的情况下，股市和内部融资有可能成为银行融资的重要渠道。

对商业银行来说，外部融资确实可以有效处理资本不足的问题，但受各种因素的限制，外部融资的资金量与银行系统较大的资金诉求规模相比存在一定的不足。 因为这家商业银行重视内在性融资来补充资本。 内生资本主要来源于净利润分配后的内部留存和常规准备的提取，这两个资金来源应该能够满足银领域60%以上的资本金诉求。

另一方面非常重要，总体上市场流动性看起来仍然充裕，如果能够合理调整商业银行融资的步伐，就不会对市场造成很大的压力。 下一步要看银行的具体融资计划。 今年年底或明年年初没有集中融资，进入明年第二季度后，融资诉求有可能逐渐实施。

信用风险

增长率低于8%会产生不良影响

nbd :为了应对国际金融危机和经济衰退的冲击，从去年10月开始，我国开始 (/br/) )/br/)连平)本轮银行的高速放贷是否会导致未来不良资产的大规模出现，取决于对未来宏观经济走势和银行自身信贷投放和结构的把握，以及贷款公司经济效益的变化。

从宏观上看，如果经济环境好一点，银行风险就小了。 如果未来经济运行比较好，3-5年能保持较高的增长速度，比如gdp保持9%~10%的水平，银行的风险压力就比较小，不会成为大问题。 经济增长速度低，处于8%以下的相对较低水平，可能会产生相对普遍的问题，对银行造成不良影响，银领域不良资产反弹明显，但由于目前银领域的整体状况良好，风险承受能力较强。 因为这也不会造成领域系统性的风险。

另外，不同的银行有不同的信用战略，承担的风险也不同。 也就是说，资产的期限结构、领域结构和客户结构因其信用战略而异。 这要根据银行规模和客户结构的具体问题具体拆解。 如果银行在上述方面掌握得很好，其风险很小，反之亦然。

风险管理是未来业务快速发展中非常重要的一个方面，监管部门要求商业银行的准备金率达到150%，最近公布的数据达到147%，从国际上来看，这一水平也相当不错，未来银行的 这表明，即使发生一定的不良资产，也无需过度担心，可以以高准备金率，在不影响当期利润的情况下抵消风险。

我认为目前全球经济衰退还没有见底，国内经济复苏的基础还不牢固。 商业银行本轮高速放贷后的信贷结构不合理工业公司的短期盈利能力和偿债能力很难大幅提高，建设项目中银行信贷集中度仍然很高。 因此，银行资产的质量压力逐渐加大。 新融资要想迅速发展成为不良资产，一般必须经历集中爆发形成和积累的滞后过程，不能轻视这一点。 如果未来经济企业稳定复苏的基础不进一步巩固，那一年可能是银行不良资产明显曝光的第一时间点。

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来源：经济之声